Чек-лист «Оценка финансового благополучия»

Если у вас есть описанные долгосрочные финансовые цели, которые ограничиваются не только покупкой стиральной машинки и отпуском, но чем-то более глобальным, например, пенсией это отлично.

Можете прибавить себе 1 балл (если нет, то 0) и самое время подумать про свои финансовые цели

Кстати сказать, именно про формирование пенсионного капитала люди часто забывают, отдавая приоритет более близким целям, например обучению детей. Поэтому рекомендую обязательно включить формирование пенсионного капитала в список ваших целей.

Для расчета размера пенсионного капитала вам может помочь табличка, которую можно запросить в моем отделе службы заботы о клиентах.

Если ваши цели не описаны, либо заложен слишком оптимистичный вариант по доходности/отчислениям на цели, то у вас пока еще не цели, а мечты. И надо немного поработать над их актуализацией и выбором приоритетных.

Для этого вам может помочь табличка с расчетом целей, которую можно попросить у отдела моей службы заботы о клиентах.

Если у вас все цели формализованы, то можете прибавить себе 1 балл. Если нет, то пока запишите в свою копилку 0.

Данная оценка позволяет вам не только актуализировать свои цели, но и учитывать результаты инвестирования, инфляцию, меняющийся доход (к примеру, пенсионный капитал стоит рассчитывать исходя из текущего дохода), меняющиеся цены на недвижимость и обучение и другие жизненные приоритеты.

Один из частых вопросов, которые я получаю, почему при первоначальном расчете я не учитываю инфляцию. Мой ответ - я ее учитываю при ежегодном пересмотре и актуализации целей. И тут инфляция – это не какой-то усредненный макроэкономический показатель, тут мы учитываем показатель личной инфляции и изменение стоимости личных целей. К примеру, стоимость обучение может расти гораздо быстрее инфляции, а желаемый объект недвижимости наоборот может подешеветь.

Если вы проводите подобную оценку, то смело можете начислить себе 1 балл. Если нет, то пока в вашу копилку не прибавится баллов, но это всегда можно исправить, особенно если достижимые и формализованные цели есть.

Тратить меньше, чем зарабатывать, а дельту инвестировать – это основной секрет богатство. Внедрение данного секрета вполне заслуживает 1 балла.
Куда же можно инвестировать эту дельту абсолютно любого размер по понятному алгоритму (мой взгляд на вопрос), можно узнать на курсе.

Если вы откладываете на резервный фонд и/или будущую финансовую независимость не менее 10% от дохода, это отлично. Можете добавить в свою копилку 1 балл.

Если нет, то рекомендую начать. Можно начать и с 1% от дохода, самое главное внедрить привычку. Очень помогает автоматизация процесса, а также если откладывать сразу после получения денег, а не пытаться выкроить % от того, что осталось в конце месяца. Определите свой процент и можете начать буквально в ближайший приход денег.

А куда инвестировать эти отложенные деньги, я расскажу на курсе.
Если вам кажется, что данный пункт отличается от предыдущего, регулярностью процесса отчислений в счет вашей финансовой независимости, а не просто, что вы живете «по средствам».

Если вы ведете учет доходов и расходов, а также ежемесячный анализ, то можете смело начислить себе еще 1 балл.
Если нет, то скорее всего точного понимания, куда уходят деньги и возможно сколько вам приходит, у вас нет. Рекомендую хотя бы на пару месяцев внедрить привычку ведения расходов и доходов, это очень поможет вам и при планировании целей.

Наличие кредитов, особенно долгосрочных может значительно ухудшить ваше финансовое положение в каких-то форс-мажорных ситуациях. В этом вопросе если исключения, если кредит взят, например, у родственников без процентов или под какой-то льготный процент, и сам кредит может быть погашен очень быстро с текущего дохода.
Итак, если у вас нет кредитов, то можете начислить себе 1 балл.

Считается, что 30% это тот «комфортный» максимум, который не создает большой нагрузки на бюджет семьи, поэтому если у вас нет кредитов или выплаты по кредиту составляют менее 30% от дохода, то прибавьте 1 балл в копилку результата.

Большинству людей не удается укладываться в льготный период, и они плотно садятся на «кредитную иглу». Стоит иметь в виду, что кредиты по кредитным картам самые дорогие кредиты, которые крайне вам невыгодны.
Но небольшой процент финансово дисциплинированных людей способен укладываться в льготный период и пользоваться им, не попадая в ловушку к банку.
Поэтому если вы не пользуетесь кредитными картами или имея свободные деньги, пользуетесь преимуществами льготного периода, погашая все строго в срок, то прибавляйте 1 балл, в противном случае дополнительных баллов не добавляется.

Поручительство по кредиту является в некоторой степени бомбой замедленного действия, которая непонятно когда взорвется, и может резко ухудшить стабильность вашего финансового положения.
Если у вас нет поручительства, то прибавьте 1 балл.

Если у вас нет кредита, то прибавьте 1 балл себе в копилку.
При наличии кредита и наследников моя рекомендация иметь страховку с покрытием минимум на сумму кредита, чтобы при неблагоприятном развитие событий, ваши наследники не получили выплату по кредиту «в подарок». При этом хочу обратить внимание, что выбор страховой программы и страховой компании это отдельная, очень серьезная задача. В 99% случаев, я бы не рекомендовала программы накопительного страхования жизни, а отдать предпочтение классическому страхованию жизни, по аналогии с тем, как вы страхуете машину.
Если вы ответственно подошли к вопросу и имея кредит, имеете еще и страховку жизни, то прибавьте себе 1 балл за заботу о наследниках.

Проблемы с машиной или квартирой, особенно если вы являетесь виновником происшествия, может серьезно повлиять на ваше финансовое состояние. Поэтому я рекомендую обязательно включить в страховку хорошее покрытие потенциально ущерба нанесенного по вашей вине третьим лицам. К примеру, на случай если вы зальете соседей и будете вынуждены компенсировать стоимость ремонта владельцам квартир под вами. Покрытие определять индивидуально.
Если вы уже позаботились о страховках, то начислите себе 1 балл.

Если у вас нет резервного фонда, то вы находитесь в крайне уязвимом положении. Хранить резервный фонд я рекомендую на депозитах системно-значимых облигациях и/или надежных облигациях. Про облигации, подходящие под резервный фонд, я буду рассказывать на курсе.

Если вы позаботились о резервном фонде, то прибавляйте 1 балл в свою копилку.

Про резервный фонд хочу добавить еще такой комментарий, периодически встречаю рекомендацию, что резервный фонд должен быть 12+ месяцев. Мое мнение, что за редкими исключениями такой размер резервного фонда избыточный.

Если вы с ходу можете рассказать, про стандартные, социальные, имущественные и инвестиционные вычету и пользуетесь ими, это замечательно. Ведь это, по сути, деньги «из воздуха». За этот полезный навык вы можете начислить себе в копилку 1 балл.

Про инвестиционные налоговые вычеты мы подробно поговорим на курсе.

Если это про вас, то можете добавить 1 балл к оценке своего финансового благополучия.
А вот как начать создавать капитал, который в будущем может стать таким источником пассивного дохода, мы узнаем на курсе.

Выбор только одного «любимого» инструмента, может создать серьезный перекос по риску или доходности, поэтому я рекомендую выбирать не только депозиты или недвижимость, но и инструменты фондового рынка, такие как ETF (биржевые фонды).
Если у вас уже есть портфель на фондовом рынке, состоящий из биржевых фондов, то можете добавить себе 1 балл. А если все ваши деньги хранятся только на депозитах, а при слове инвестиции у вас возникает в голове только инвестиционная недвижимость, то приглашаю на свой курс, на котором я расскажу, как создавать капитал пассивно из биржевых фондов.

Если вы не готовы инвестировать деньги на длительный срок, то ваши шансы на успех от инвестиций на фондовом рынке невелики. При увеличении срока инвестирования, ваши шансы на успех серьезно увеличиваются.
Если вы уже инвестируете на длительный срок, то прибавьте себе 1 балл.

Если это про вас, то вы значительно снижаете риски полной потери капитала. И можете добавить 1 балл.

По своему опыту знаю, что очень сложно противостоять окружению, если они не разделяют вашу точку зрения. Шансы на успех значительно увеличиваются, если вы находитесь в успешном окружении, которые уже инвестируют на длительный срок и успешно, то можете добавить 1 балл.

Поэтому если среди людей, с которыми вы общаетесь, нет таких примеров для подражания, то я рекомендую заняться поиском данного поддерживающего окружения.

Если вы пойдете на курс, то таким поддерживающим окружением на курсе будет ваш куратор или я.

Если данное утверждение про вас, то добавьте 1 балл.
А если нет, то хочу напомнить, что финансовые проблемы являются одной из причин разводов и разногласий в семейной жизни, поэтому рекомендую внедрить такую практику в вашу семью.

Мои клиенты очень часто приходят на консультацию семьями, и я очень поддерживаю эту практику.