katerina@baeva.finance
+7 (929) 668-58-98
soxic6
 

Записаться на консультацию

Желаемый формат

подписаться на рассылку
'Условия и положения'

Снимать или покупать в ипотеку, что выгоднее?

Снимать или покупать в ипотеку, что выгоднее?

Снимать или покупать в ипотеку, что выгоднее?

Здравствуйте, меня зовут Катерина Баева. Я консультант по личным финансам и инвестициям. По инвестициям, а не по трейдингу и быстрой потере денег в азартных играх.

Сегодня я хочу поговорить с вами о том, что выгоднее исключительно с математической точки зрения, снимать квартиру или покупать её с помощью ипотеки.

Возьмём неплохую однушку в Москве, стоимостью 7 млн. рублей. Такую квартиру можно снять, например, за 38 тысяч рублей в месяц. Цены на квартиры вполне реальные. А кредит на такую квартиру можно взять минимально под 10%, при этом необходимо иметь первоначальный капитал в районе 20% от первоначальной стоимости квартиры. Для простоты предположим, что он у нас уже скоплен, потому что без первоначального капитала кредит нам не взять, и допустим, что мы берём кредит на 15 лет. В таком случае нам надо будет взять кредит 5,6 млн. рублей. Ежемесячные выплаты по кредиту составят 60 тысяч рублей.

Получается две ситуации. У нас с вами 1,4 млн. рублей первоначального взноса, а дальше нужно выбрать, снимать квартиру за 32 тысяч рублей, а 22 тысяч рублей откладывать и копить на квартиру. Или заплатить первоначальный взнос на квартиру и ежемесячно выплачивать 60 тысяч рублей в течение 15 лет.

Предположим, что мы положили 1,4 млн. рублей на депозит под 7% и ежемесячно добавляем к нему 20 тысяч рублей под те же 7% годовых. В таком случае, накопить на квартиру получится за 11,5 лет, а не за 15 лет выплаты кредита.

В этом расчете, правда, не учитывается потенциальный рост стоимости квартиры и обесценивание рубля. Но в нём не учитывается также, что вполне реально на таком длительном сроке инвестирования получить не 7%, а хотя бы 8% и в долларах, которые в текущих рыночных условиях вполне скомпенсируют обесценивание рубля и рублёвый рост стоимости цен на квартиру.

Монеты, калькулятор, песочные часы и макеты зданий расставлены на столе

Правда, каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Если вы снимаете квартиру и инвестируете деньги в портфель, то у вас, во-первых, быстрее образуется нужная сумма, а во-вторых, больше гибкости. К примеру, вы можете снять квартиру подешевле, если изменились ваше финансовое положение, или использовать накопленный капитал как-то по-другому. Но, правда, есть и соблазн не откладывать, так как ипотека это некоторая «обязаловка», а добровольно инвестировать в том же объеме гораздо сложнее. Ещё есть момент некоторого психологического комфорта, что хочется жить в своей квартире, сделать в ней ремонт по собственному вкусу и не зависеть от настроения собственников квартиры. Да и копить на длительных сроках стоит в твёрдой валюте в инвестиционном портфеле, а не на депозите в рублях.

У покупки квартиры в ипотеку следующие плюсы: психологически многим людям проще выплачивать ипотеку за свою квартиру, чем регулярно инвестировать. Правда, этот психологический комфорт сопровождается большой переплатой и некоторым общим стрессом от наличия большого кредита.

Ещё один из плюсов − вы фиксируете стоимость квартиры, т.е. нет риска, что стоимость квартиры изменится, и когда капитал вы накопите, квартиру вы купить не сможете.

Со временем, если платеж по ипотеке фиксирован, а ваш доход растет, то выплаты по кредиту становятся не таким напряженными. Тут правда, стоит иметь в виду, что далеко не у всех доход растёт на величину инфляции, а если ваш доход не растёт, при этом цены на товары и услуги растут, это означает, что расходы растут, поэтому выплачивать кредит становится все сложнее.

Итак, снимать квартиру или покупать её в ипотеку, решать вам. Я лично купила её на накопленные от инвестиций деньги и могу помочь вам научиться правильно инвестировать, чтобы не завесить от ипотечных обязательств.

С вами была Катерина Баева, ставьте лайки, подписывайтесь на мой канал , до встречи.

  1. Комментарии (6)

  2. Добавить свои
This comment was minimized by the moderator on the site

На мой взгляд в нашей стране люди не готовы к инвестированию по одной простой причине - нет денег. Ипотека - это кабала, порой неподъемная для молодой семьи, там упираются уже и сами молодые, и их родители, но она хотя бы понятна - платишь деньги...

На мой взгляд в нашей стране люди не готовы к инвестированию по одной простой причине - нет денег. Ипотека - это кабала, порой неподъемная для молодой семьи, там упираются уже и сами молодые, и их родители, но она хотя бы понятна - платишь деньги "за свое", аренда квартиры - "деньги в никуда". Разве не так? Да и с политической обстановкой в стране, с нашей экономикой о каких инвестициях может идти речь?!

Подробнее
Анна Семенова
This comment was minimized by the moderator on the site

Тем не менее, по данным ЦБ РФ по состоянию на конец 2018 года (за 19 пока данных нет) депозиты физических лиц составляли примерно 27 триллионов рублей. Сейчас цифра вероятно свыше 30 триллионов. Откуда то же эти депозиты взялись? Можно конечно...

Тем не менее, по данным ЦБ РФ по состоянию на конец 2018 года (за 19 пока данных нет) депозиты физических лиц составляли примерно 27 триллионов рублей. Сейчас цифра вероятно свыше 30 триллионов. Откуда то же эти депозиты взялись? Можно конечно сказать что это все деньги нескольких олигархов, но я так не думаю.
Также по данным ЦБ на 3 квартал 2019 года было свыше 10 триллионов на брокерских счетах. Тоже откуда то они взялись

Подробнее
Katerina Baeva
This comment was minimized by the moderator on the site

Лично мне кажется, что лучше брать квартиру в ипотеку, так хоть какая-то уверенность есть в будущем. что будет свой угол. А съемная квартира такой уверенности не придает. Сегодня-завтра хозяин может сказать, чтобы ты освободил помещение, и иди на...

Лично мне кажется, что лучше брать квартиру в ипотеку, так хоть какая-то уверенность есть в будущем. что будет свой угол. А съемная квартира такой уверенности не придает. Сегодня-завтра хозяин может сказать, чтобы ты освободил помещение, и иди на все четыре стороны в никуда. Так что, при первой возможности я бы оформил ипотеку. Но это мое мнение, может кому-то выгоднее снимать.

Подробнее
Рома
This comment was minimized by the moderator on the site

Да, я соглашусь, что важно иметь какое то свое жилье. Плюс другие преимущества. Так например банк врядли сможет поднять вам ипотечные платежи, если ставки вырастут, но вы наоборот сможете рефинансироваться если ставки упадут. Так что если речь...

Да, я соглашусь, что важно иметь какое то свое жилье. Плюс другие преимущества. Так например банк врядли сможет поднять вам ипотечные платежи, если ставки вырастут, но вы наоборот сможете рефинансироваться если ставки упадут. Так что если речь идет о единственном жилье, то тут конечно соглашусь что ипотека это скорее правильно. Вот если речь идет об улучшении условий или, тем более, об инвестиционном жилье то тут уже должна применяться другая логика.

Подробнее
Katerina Baeva
This comment was minimized by the moderator on the site

Мне кажется, что всё-таки покупка квартиры в кредит или ипотеку гораздо разумнее, нежели съем квартиры и постепенное накопление денежных средств. Как по мне, второй вариант больше подходит в том случае, если нет достаточной суммы для...

Мне кажется, что всё-таки покупка квартиры в кредит или ипотеку гораздо разумнее, нежели съем квартиры и постепенное накопление денежных средств. Как по мне, второй вариант больше подходит в том случае, если нет достаточной суммы для первоначального взноса. Интересно было бы узнать ваше мнение, стоит ли сейчас брать квартиру в ипотеку? Какие сейчас процентные ставки и вероятность её одобрения в связи с последними событиями?

Подробнее
Алена
This comment was minimized by the moderator on the site

Да, покупка в ипотеку имеет плюсы. Но тут все индивидуально, надо смотреть конкретно Ваш баланс расходов и доходов, смотреть насколько ваши доходы устойчивы, что с иждивенцами и так далее.
Опять же ипотека ипотеке рознь - можно взять такую...

Да, покупка в ипотеку имеет плюсы. Но тут все индивидуально, надо смотреть конкретно Ваш баланс расходов и доходов, смотреть насколько ваши доходы устойчивы, что с иждивенцами и так далее.
Опять же ипотека ипотеке рознь - можно взять такую ипотеку что потом сидеть 20 лет на гречке и только на нее и работать. Тоже врядли разумная идея.

Подробнее
Katerina Baeva
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением