Мифы об инвестировании

Миф номер 1: Валюта и недвижимость – лучшие объекты для инвестиций

Когда люди узнают, что я являюсь финансовым советником, то первый вопрос, который мне задают – это что будет с долларом уже пора покупать, следующий по популярности вопрос  будут ли расти цены на недвижимость. Информационное поле вокруг нас формирует несколько искаженный взгляд на инвестиции, где покупка долларов или квартиры представляется вполне понятным «ходом», а вот покупка акций или облигаций чем-то запредельно рискованным, доступным единицам.

На самом деле все совершенно не так. Если Вы покупаете доллары, то Вы все лишь покупаете более твердую валюту, чем российский рубль, которая тем не менее тоже подвержена инфляции, т.е. на 100 долларов сегодня Вы можете купить больше товаров, чем на 100 долларов завтра (особенно, если это завтра через 20 лет). Покупая квартиру, Вы чаще всего покупаете низко ликвидный актив (актив, который нельзя быстро продать по рыночной цене), с высоким порогом входа (стоимость квартиры – это всегда значительная сумма). В комплекте к квартире Вам всегда достается головная боль от владения квартирой: ремонт, своевременная оплата коммунальных услуг, поиск нанимателей и много чего еще.

Миф 2: инвестировать надо с больших сумм

Второй по популярности миф, что инвестирование это только для богатых: «Вот когда будет у меня 1 млн долларов, тогда и начну». На самом деле все совсем не так, квартиру на 10 тысяч рублей или на 1 тысячу рублей Вы не купите конечно, но начать инвестировать можно и с тысячи рублей. Открыть брокерский счет и покупать акции на московской бирже можно с любой суммы.

Разобраться тоже вполне реально любому (было бы желание), и правильно начинать с небольших сумм, набираясь опыта. Главное, сразу выбрать правильный источник информации. Вот это непросто.

Миф 3: Большая доходность

Часто инвестирование воспринимается, как некое таинство доступное лишь избранным. Ну и конечно эти избранные зарабатывают 1000% процентов в год. Ко мне достаточно часто приходят люди, которые хотят вложить 1 млн рублей и получать с них без риска 40% в год. Такое невозможно, либо большой риск, либо низкая доходность. Обратное, кстати сказать, далеко не всегда верно, может быть низкая ожидаемая доходность и высокий риск. Возможно, этот высокий риск для неопытного инвестора не лежит на поверхности.

Дам ориентир по доходности на американском рынке, который более стабильный, чем российский. Цифры очень приблизительные, просто чтобы понять их порядок. Итак, для консервативного инвестора нормальной будет доходность 4% в год, 6-8% в год может ожидать инвестор с умеренным отношением к риску, 10% для агрессивного инвестора. И отсюда сразу вывод, что если кто-то где-то предлагает Вам 10% гарантированного дохода в долларах без риска, то риск там где-то есть, просто Вы можете не понимать где.

Миф 4: Срок инвестирования

Часто люди путают спекуляцию и инвестирование, запросы типо «хочу инвестировать на длительный срок месяца на 3, максимум на полгода» вызывают улыбку. Инвестирование – это надолго, лет на 3-5, не меньше. Именно на таком сроке, при грамотном подходе, можно ожидать положительных результатов от этой деятельности. Все, что меньше этого срока, за редким исключением – это игра в казино, где вы ставите на черное или на красное. Самый крайний вариант, если вы идете играть в казино (ой, инвестировать) в кредит. Например, если вы покупаете доллары в кредит в надежде, что доллар осенью точно вырастет. Пойти играть в казино в кредит выглядит абсурдно, а вот поставить на то, что доллар вырастет нет. Это вещи одного порядка, чтобы там не говорили аналитики.

Если у Вас пока нет возможности инвестировать на такой срок, нет резервного фонда в размере 3-6 месячных расходов, лежащий на депозите в надежном банке, то не начинайте инвестировать. Начните формировать такой фонд. Если помимо всего прочего у Вас есть кредиты, сначала погасите кредиты и можно по чуть-чуть учиться процессу инвестирования.

Миф 5: Не хочу рисковать

Достаточно часто люди не хотят рисковать, т.е. хотят, чтобы доход был гарантирован. На этом играют многие мошенники. Если доходность действительно гарантирована (условно безрисковая), то она всегда будет ниже, чем ожидаемая доходность при умеренном риске при инвестировании. А что же такое риск, риск – это максимально возможное изменинение доходноси актива, например, акции или облигации, во времени. К примеру, сейчас мы покупаем акцию за 100 рублей, в будущем она может стоить и 90 рублей, и 110 рублей, и 1000 рублей. А если мы открываем депозит (при условии, что банк жив-здоров) мы обратно получим депозит плюс накопленный %. На длительных промежутках времени (5+ лет) ожидаемая доходность портфеля с умеренным и агрессивным степенью риска всегда выше ожидаемой доходности консервативного портфеля (т.е. например,  если мы оставим деньги на депозите). На длительных промежутках времени для консервативных инструментов (например, депозита в надежном банке) увеличивается риск потери доходности из-за инфляции. Из-за этого консервативный инструмент с фиксированной доходностью становится более рискованным, чем агрессивный инструмент с не фиксированной, но более высокой ожидаемой доходностью.  Таким образом, не инвестируя средства в более агрессивные инструменты мы гораздо больше рискуем не получить более высокую доходность, чем инвестируя. В конечном итоге ведь цель больше заработать, т.е. наиболее эффективно использовать свой капитал. Но все это конечно при правильном подходе и грамотном выборе инструментов для инвестирования.

Миф 6: Волшебная таблетка

Так сложилось, что люди привыкли верить в «волшебные» таблетки, что вот кто-то изобрел какой-то способ, позволяющий гарантировано и очень быстро разбогатеть, без усилий. Вынуждена расстроить, так не бывает. И на этот спрос есть два вида предложений: когда вас обещают научить этому чуду за какие-то огромные деньги (в таком случае человек зарабатывает на обучении) и когда вас бесплатно дают совет, куда вложить (в таком варианте человек получает комиссию за продажу вам того или иного инвест продукта, и конечно искренне уверен, что данный инвест продукт лучшее, что только есть).  К сожалению, в нашей культуре не принято платить за грамотный совет. Меня всегда удивляют люди, у которых есть несколько миллионов, но при этом они ожидают, что кто-то посоветует им бесплатно и удивляются, что совет стоит денег. При этом стоит иметь в виду, что если совет платный, то это совершенно не гарантирует, что он будет квалифицированным. Единственный выход хоть немного разобраться самому в этом важном вопросе.

Итак, что же делать:

1. Учиться инвестировать самостоятельно с маленьких сумм.
2. Избавляться от кредитов и формировать резервный фонд, после чего начинать инвестировать.
3. Инвестировать на длительные промежутки времени, в идеале «навсегда».
4. Не выбирать только консервативные инструменты на длительных промежутках времени.
5. Избегать бесплатных советов от продавцов инвест продуктов, а также экспертов среди знакомых и в СМИ. Я рекомендую вообще избегать инвест продукты и инвестировать самостоятельно на бирже, через брокера.